Reas├╝rans

Sigorta edilmi┼č riskin, belli bir k─▒sm─▒n─▒n veya tamam─▒n─▒n yeniden sigorta edilmesidir.

Sigorta ┼čirketleri, teminat verdikleri rizikolarda b├╝y├╝k hasarlar─▒n ayn─▒ zamana gelme ihtimaline kar┼č─▒, hasar ├Âdemelerinde zorlanmamak i├žin reas├╝rans (m├╝kerrer sigorta) yapt─▒r─▒r. Reas├╝rans, sigorta ┼čirketlerine, tek ba┼člar─▒na y├╝klenmeleri kendi sermayeleri, ihtiyatlar─▒, ├Âzvarl─▒klar─▒ bak─▒m─▒ndan k─▒saca mali y├Ânden m├╝mk├╝n olmayan riskleri, sigortalayabilme imk├ón─▒ verir. Bir tak─▒m mali ├Âl├ž├╝ler esas al─▒narak, bran┼č esas─▒yla tespit edilen saklama paylar─▒, sedan ┼čirketin risk ├╝zerindeki sorumluluk miktar─▒n─▒ g├Âstermekte, a┼čan k─▒s─▒mlar ise ├že┼čitli reas├╝rans anla┼čmalar─▒yla, reas├╝rans ┼čirketlerine devredilmektedir. Reas├╝rans i┼člemlerinde riski bu ┼čekilde devreden ┼čirkete sedan, devir alan ┼čirkete reas├╝r├Âr denir. Sedan ┼čirket, sigortal─▒dan toplam─▒┼č oldu─ču primlerin ve sigortal─▒ya ├Âdemi┼č oldu─ču hasarlar─▒n belli bir k─▒sm─▒n─▒, de─či┼čik tekniklere g├Âre yap─▒lm─▒┼č reas├╝rans anla┼čmalar─▒ vas─▒tas─▒yla, reas├╝rans ┼čirketine yans─▒t─▒r. Ancak sedan ┼čirket ile reas├╝r├Âr aras─▒ndaki risk transferi i┼člemi, y─▒ll─▒k anla┼čmalar olmaks─▒z─▒n da yap─▒labilmekte; sedan ┼čirket, her bir risk i├žin, ihtiyari olarak, reas├╝r├Âre m├╝racaat edebilmektedir.

Reas├╝ransa duyulan gereksinimin nedenleri:
┬Ě Rizikonun yay─▒lmas─▒,

┬Ě Sigortac─▒n─▒n i┼č kabul kapasitesinin artmas─▒,

┬Ě Sigortac─▒n─▒n i┼č kabul esnekli─činin artmas─▒,

┬Ě Sigorta ┼čirketinin mali yap─▒s─▒n─▒n desteklenmesi,

┬Ě Birikim (K├╝m├╝l) Fazlas─▒n─▒n yol a├žabilece─či do─čal afet hasarlar─▒n─▒n kontrol├╝,

┬Ě Reas├╝r├Ârden sigortac─▒ya teknik bilgi aktar─▒m─▒d─▒r.   

 

B├Âl├╝┼čmeli Reas├╝rans Anla┼čmas─▒ (Proportional Reinsurance Treaty)
Sigorta ┼čirketi a├ž─▒s─▒ndan zorunlu devri, reas├╝rans ┼čirketi a├ž─▒s─▒ndan ise zorunlu kabul├╝ ├Âng├Âren reas├╝rans anla┼čmalar─▒d─▒r. Sigorta ┼čirketi, reas├╝rans anla┼čmas─▒ kapsam─▒nda devretmeyi kabul etti─či her rizikoyu, ├Ânceden tespit edilmi┼č bir orana g├Âre devreder ve taraflar aras─▒ndaki prim ve hasar payla┼č─▒m─▒ bu oran ├╝zerinden yap─▒l─▒r

Sigorta ┼čirketi taraf─▒ndan yap─▒lan rizikolar ├╝zerinde reas├╝r├Âr denetiminin olmad─▒─č─▒ b├Âl├╝┼čmeli reas├╝rans anla┼čmalar─▒n─▒n "kotpar" ve "eksedan" olmak ├╝zere iki de─či┼čik uygulamas─▒ vard─▒r.

Kotpar Reas├╝rans Anla┼čmas─▒ (Quota Share Reinsurance Treaty)

Sigorta ┼čirketi ile reas├╝rans ┼čirketi, ilgili bran┼čta sigorta edilen her riskin ├Ânceden belirlenmi┼č oranda, ├Ârne─čin y├╝zde 20, y├╝zde 80 gibi, otomatik olarak devredilmesi konusunda anla┼č─▒rlar. Buna g├Âre, sigorta ┼čirketi, sigortalad─▒─č─▒ her riskin y├╝zde 20 oran─▒n─▒ ├╝zerinde tutar, y├╝zde 80 oran─▒n─▒ ise reas├╝rans ┼čirketine devreder.

Riskin payla┼č─▒ld─▒─č─▒ oran, prim ve hasar─▒n da payla┼č─▒m oran─▒ olmaktad─▒r.

Eksedan Anla┼čmas─▒(Surplus Reinsurance Treaty)

B├Âl├╝┼čmeli reas├╝rans anla┼čmalar─▒n─▒n s─▒kl─▒kla kullan─▒lan bi├žimidir. Sedan ┼čirket, ├Ânceden belirlenmi┼č limiti a┼čan sorumluluklar─▒n─▒ otomatik olarak reas├╝r├Âre devretmektedir ve reas├╝rans ┼čirketi, kendisine devredilen i┼čleri zorunlu olarak kabul etmek durumundad─▒r.

Primin ve hasar─▒n belli bir oran dahilinde sedan ┼čirket ile reas├╝rans ┼čirketi aras─▒nda payla┼č─▒ld─▒─č─▒ Eksedan anla┼čmalar─▒nda sedan ┼čirketin saklama pay─▒, dilim (line) ad─▒ verilen miktarlar─▒n say─▒s─▒ ile belirlenir. ├ľrne─čin 7 plenlik bir eksedan anla┼čmas─▒nda, saklama pay─▒n─▒n 7 kat─▒ b├╝y├╝kl├╝─č├╝nde bir reas├╝rans kapasitesinin varl─▒─č─▒ s├Âz konusudur.

Eksedan anla┼čmalar─▒nda saklama paylar─▒ sabit bir tutar olmamaktad─▒r. Sedan ┼čirket, hasar ihtimali en az olan rizikolarda y├╝ksek saklama pay─▒, y├╝ksek hasar ihtimali olan rizikolarda ise d├╝┼č├╝k saklama pay─▒ tutma hakk─▒na sahiptir. Belirlemi┼č oldu─ču saklama pay─▒ tutar─▒, ayn─▒ zamanda dilim (plen) geni┼čli─čini de ifade etmektedir.

B├Âl├╝┼čmeli Olmayan Reas├╝rans Anla┼čmas─▒ (Non-Proportional Reinsurance Treaty )

Bir risk veya olay itibariyle meydana gelmesi muhtemel hasar─▒n belli bir b├Âl├╝m├╝n├╝n sigorta ┼čirketi taraf─▒ndan y├╝klenildi─či reas├╝rans anla┼čmas─▒d─▒r. Bu tip reas├╝rans anla┼čmalar─▒nda, riskin ve riske kar┼č─▒l─▒k gelen risk priminin payla┼č─▒m─▒ s├Âz konusu de─čildir.

Reas├╝r├Âr, hasar miktar─▒ daha ├Ânceden belirlenmi┼č limitini (deductible veya underlying limit) a┼čt─▒─č─▒ takdirde hasar ├Âdemesinden sorumlu olmaktad─▒r.

Hasar Fazlas─▒ Reas├╝rans Anla┼čmas─▒ (Excess Of Loss Treaty)

Bir reas├╝rans anla┼čmas─▒ t├╝r├╝d├╝r ve reas├╝r├Âr, sigortac─▒n─▒n yazm─▒┼č oldu─ču i┼člerden elde etti─či primin belli bir k─▒sm─▒ kar┼č─▒l─▒─č─▒nda, o i┼člere ili┼čkin meydana gelen hasarlar─▒n, ├Ânceden saptanm─▒┼č bir tutar─▒ (sedan ┼čirketin net saklama pay─▒) ge├žen k─▒sm─▒ kar┼č─▒lamay─▒ taahh├╝t eder.

Hasar Fazlas─▒ Reas├╝rans Anla┼čmalar─▒n─▒n B├Âl├╝┼čmeli Reas├╝rans Anla┼čmalar─▒ndan en b├╝y├╝k fark─▒, sadece hasara ili┼čkin bir anla┼čma olmas─▒d─▒r. Tek bir bran┼č i├žin olabildi─či gibi bir ka├ž bran┼ča birlikte de uygulanabilir ve ├Âzellikle k├╝m├╝l olu┼čturan hasarlarda ve katastrofik olaylarda, sigorta ┼čirketinin korumas─▒ a├ž─▒s─▒ndan olduk├ža etkili anla┼čmalard─▒r.

oplam Hasar Fazlas─▒ Reas├╝rans Anla┼čmas─▒ (Stop Loss Treaty)

Sigorta ┼čirketinin y─▒l boyunca ├Âdedi─či hasarlar─▒ kar┼č─▒lamak ├╝zere yap─▒lan bir anla┼čmad─▒r. Bu modelde Reas├╝r├Âr tek bir hasar─▒n belli bir limiti a┼čmas─▒ halinde tazminat sorumlulu─čuna ortak olmamakta, ancak b├╝t├╝n hasarlar─▒n toplam─▒ ├Ânceden tespit edilmi┼č belli bir oran─▒ a┼čt─▒─č─▒ takdirde, a┼čan k─▒sm─▒ SedanÔÇÖa tazmin etmektedir. Bu oran a┼č─▒ld─▒ktan sonra da meydana gelmi┼č bilumum hasarlar, b├╝y├╝k-k├╝├ž├╝k, teminat limiti i├žinde, reas├╝r├Ârce kar┼č─▒lan─▒r. Teminat─▒n limiti de esas itibariyle hasar─▒n bir y├╝zdesiyle ifade edilir. Mesela yap─▒lacak bir Stop Loss anla┼čmas─▒ ile sedan, hasar oran─▒n─▒n %80ÔÇÖi ge├žmesi halinde %120ÔÇÖye kadar teminat sa─člayabilir. Hasar oran─▒ %80ÔÇÖi ge├žti─či andan itibaren meydana gelen hasarlar %120ÔÇÖye kadar reas├╝r├Ârce kar┼č─▒lanacakt─▒r.

 

Web Kodlama